Dobry doradca finansowy pomoże ci ustalić cele finansowe i stworzyć plan ich osiągnięcia. Oto kilka wskazówek, jak znaleźć odpowiedniego doradcę finansowego.
Po zidentyfikowaniu potrzeb finansowych, czas znaleźć doradcę, który oferuje usługi, których szukasz. Twoi znajomi, rodzina lub koledzy z pracy mogą polecić odpowiedniego doradcę lub poprosić swojego superwizora, prawnika lub księgowego o sugestie.
Stowarzyszenia branżowe
Stowarzyszenia branżowe zazwyczaj mają “znaleźć doradcę”, który pomoże ci znaleźć doradcę w twojej okolicy. Większość stowarzyszeń wymaga, aby ich członkowie uczestniczyli w ciągłym szkoleniu i mają kodeks postępowania, który członkowie powinni przestrzegać, oraz mechanizm rozpatrywania skarg.
Oto kilka linków do kilku profesjonalnych stowarzyszeń, które pomogą Ci zacząć:
Ważne: zalecenia i porady doradcy
ASIC jest australijskim korporacyjnym, rynkowym i finansowym regulatorem usług i opracował MoneySmart, aby dostarczyć ogólne informacje i narzędzia, które pomogą ludziom zarządzać pieniędzmi i podejmować decyzje finansowe, takie jak wybór doradcy. ASIC nie może udzielać osobistych porad finansowych ani rekomendować doradcy finansowego.
Sprawdź rejestr doradców finansowych
Kiedy masz krótką listę doradców, ważne jest, aby sprawdzić ich historię, kwalifikacje i aktualny stan zatrudnienia, zanim podejdziesz do nich w sprawie uzyskania porady.
Sprawdź, czy Twój doradca ma licencję na udzielanie porad, których potrzebujesz.
Rejestr mówi:
kwalifikacje, doświadczenie i historię zatrudnienia doradcy
w jakich obszarach produktów doradca może udzielić porady (sprawdź, czy są to obszary, których szukasz)
czy doradca jest członkiem jakichkolwiek organizacji zawodowych lub stowarzyszeń branżowych, które są istotne w świadczeniu usług finansowych
czy doradca był przedmiotem postępowania dyscyplinarnego ze strony ASIC
nazwisko i numer posiadacza licencji australijskich usług finansowych (AFS), który zatrudnia lub upoważnia doradcę finansowego do udzielania porad
szczegółowe informacje o tym, kto jest właścicielem lub kontroluje posiadacza licencji.
Jeśli doradca nie działa na podstawie licencji, nie zajmuj się nimi – łamią prawo i będziesz miał niewielką ochronę, jeśli coś pójdzie nie tak.
Dalsze badania
Większość stowarzyszeń branżowych ma również informacje na swojej stronie internetowej o swoich członkach.
Możesz także przeszukać Internet, aby dowiedzieć się więcej o doradcy lub firmie, dla której pracują.
Uzyskaj przewodnik usług finansowych
Zapoznaj się z przewodnikiem po usługach finansowych (FSG) każdego doradcy finansowego, którego poważnie rozważasz. Możesz znaleźć przewodnik na swojej stronie internetowej lub poprosić o kopię.
Przewodnik powie Ci:
jakie usługi oferują
jak pobierają opłaty i czy otrzymują dodatkowe płatności lub świadczenia
kto jest właścicielem firmy, dla której pracuje doradca
jeśli mają powiązania z dostawcami produktów (wielu doradców jest powiązanych z bankami, zarządzającymi funduszami i towarzystwami ubezpieczeń na życie, co może mieć wpływ na oferowane usługi i produkty)
ich numer licencji.
Sprawdź kwalifikacje i doświadczenie doradcy
Należy sprawdzić, czy doradca ma odpowiednie kwalifikacje i doświadczenie, aby pomóc w osiągnięciu celów finansowych.
Kwalifikacje
Doradca finansowy może zostać zakwalifikowany do udzielania porad po spotkaniu jedynie z minimalnymi wymogami szkoleniowymi. Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie porady odpowiedniej dla Ciebie, poszukaj doradcy, który również posiada dyplom, dyplom ukończenia studiów lub stopień naukowy w odpowiedniej dziedzinie, takiej jak finanse, ekonomia, rachunkowość lub planowanie finansowe. Stopień jest kwalifikacją wyższego stopnia niż dyplom lub dyplom ukończenia studiów.
Doświadczenie
Zapytaj doradcę o swoich typowych klientów. Pomoże ci to ocenić, czy mają doświadczenie w kontaktach z ludźmi, którzy mają podobne problemy i cele. Czy na przykład inni klienci doradcy planują przejść na emeryturę, czy są to młode rodziny, które chcą oszczędzać na edukację swoich dzieci?
Ważna jest również ilość doświadczenia, jakie ma doradca. Na przykład doradca, który niedawno ukończył studia, może mieć wysokie kwalifikacje; jednak mogą nie być tak doświadczeni, jak starsi doradcy z mniejszymi kwalifikacjami.
Produkty finansowe
Upewnij się, że doradca może udzielić porady na temat produktów finansowych, które obecnie posiadasz. Jest to bardzo ważne, jeśli chodzi o super, ponieważ doradca może nie być w stanie udzielić ci porady na temat twojego obecnego funduszu, jeśli nie ma go na “liście zatwierdzonych produktów”.
Uważaj na doradców, którzy sprzedają tylko jeden produkt inwestycyjny lub rozwiązanie, ponieważ może to oznaczać, że porady nie spełniają Twoich konkretnych potrzeb i celów.
Skorzystaj z rejestru doradców finansowych ASIC, aby dowiedzieć się, w jakich obszarach produktów doradza doradca.
Zobacz produkty finansowe i zachęty sprzedażowe, aby uzyskać więcej informacji na temat rzeczy, na które należy zwrócić uwagę, rozważając produkt finansowy zalecany przez doradcę.
Zobacz naszą sekcję superannuation, aby uzyskać więcej informacji o tym, jak najlepiej wykorzystać swój super.
Ciągły rozwój zawodowy
Podobnie jak inni profesjonaliści, doradca powinien nadążyć za zmianami w branży i regulacjami, które mogą wpłynąć na ich klientów. Doradca powinien uczestniczyć w regularnych szkoleniach, takich jak kursy lub seminaria prowadzone przez uniwersytety, stowarzyszenia branżowe, organizacje zawodowe lub zarejestrowaną organizację szkoleniową.
Członkostwo stowarzyszenia przemysłowego
Sprawdź również, czy doradca jest członkiem stowarzyszenia branżowego i / lub organizacji zawodowej. Większość stowarzyszeń wymaga, aby członkowie uczestniczyli w ciągłym szkoleniu, mają kodeks postępowania, który członkowie powinni przestrzegać, oraz mechanizm rozpatrywania skarg.
Zobacz pytania, aby poprosić doradcę finansowego o mówienie o punktach, za pomocą których możesz sprawdzić kwalifikacje i doświadczenie doradcy.
Ciągły rozwój zawodowy
Podobnie jak inni profesjonaliści, doradca powinien nadążyć za zmianami w branży i regulacjami, które mogą wpłynąć na ich klientów. Doradca powinien uczestniczyć w regularnych szkoleniach, takich jak kursy lub seminaria prowadzone przez uniwersytety, stowarzyszenia branżowe, organizacje zawodowe lub zarejestrowaną organizację szkoleniową.
Członkostwo stowarzyszenia przemysłowego
Sprawdź również, czy doradca jest członkiem stowarzyszenia branżowego i / lub organizacji zawodowej. Większość stowarzyszeń wymaga, aby członkowie uczestniczyli w ciągłym szkoleniu, mają kodeks postępowania, który członkowie powinni przestrzegać, oraz mechanizm rozpatrywania skarg.
Zobacz pytania, aby poprosić doradcę finansowego o mówienie o punktach, za pomocą których możesz sprawdzić kwalifikacje i doświadczenie doradcy.
Usługi finansowe od prawnika
Niektórzy prawnicy, oprócz profesjonalnych usług prawnych, mogą oferować usługi finansowe lub inwestycyjne.
Jeśli prawnik udziela ci osobistej porady finansowej, musi mieć licencję AFS lub pracować dla kogoś, kto posiada licencję AFS. Zawsze należy sprawdzić rejestr doradców finansowych ASIC przed wyborem doradcy.
Jeśli obawiasz się, że prawnik lub kancelaria prawna może udzielać porad finansowych bez licencji, możesz zgłosić to ASIC.
Nie bój się pytać doradcy o ich kwalifikacje i doświadczenie. Musisz mieć pewność, że posiadają wiedzę specjalistyczną, aby świadczyć usługę, za którą płacisz. Jeśli nie mają wystarczającego doświadczenia lub wiedzy w danym obszarze, znajdź innego doradcę.